消费是畅通国内大循环、扩大内需的重要引擎，对实体经济发展具有持久拉动力。金融消费作为普惠金融的重要方面，更成为金融机构创新的发力点。然而，“投诉多发”成为金融消费发展前路的突出问题。2024年两会期间，全国人大代表，重庆市人大常委会委员、市人大法制委员会主任委员，北京大学1994级法学院博士校友付子堂建议，建设数字溯源监管平台、联防联治反诈数据库，对金融黑灰产形成全域围剿。
在付子堂看来，高质量做好金融消费者权益保护工作，要坚决联合抵制金融黑灰产。当前，非法代理维权、征信修复骗局等金融黑灰产呈现多发趋势，并逐渐形成完整的黑灰产产业链。
付子堂注意到，目前，治理金融黑灰产有三大挑战。治理系统性不强。跨区域跨领域协同治理机制不完善，信息共享不畅通，信息化数字化程度不高，隐蔽性风险源头辨识、分级、控制及隐患排查的挑战较大。同时，金融黑灰产认定标准不明确，证据线索收集难，案件启动标准要求高，违法犯罪成本较低。代理维权无准入门槛。征信修复机制不完善，不高效，不灵活，群众投诉、举报、信访渠道还不畅通。此外，金融消费者权责意识和风险意识不强，对基础金融知识和素质普遍缺乏，导致财产损失和信息泄露。金融消费者对新型科技手段缺乏辨别能力和警惕性，易因“信息茧房”“算法歧视”“数据垄断”“大数据杀熟”等问题导致合法权益受到侵害。
对此，付子堂建议，强化金融黑灰产治理，从三方面着力。
首先是强化顶层设计。全国层面编制金融黑灰产治理总体规划，整合多方资源和力量，推动政策法规制定、主管部门设立、协办机制建设。注重统筹衔接，形成各部门通力协作，统一发力，政法机关和人大加强重视金融黑灰产的新型犯罪研究，并出台司法解释或案件侦办指导意见；公安部门、网信部门等多部门联动对金融黑灰产形成全域围剿。注重科技赋能，建设数字溯源监管平台，构建智慧高效的跨部门协同治理系统。
其次，助推法治建设。推进国家层面确定金融黑灰产的认定范围、法律责任与处罚标准，区别处理由此引发的信访投诉。由中央牵头建设全国共建联防联治反诈数据库、黑灰产案件线索对碰平台和金融机构数据碰撞平台。推动互联网平台对账号设置准入门槛，协助建立恶意投诉的认定、跟进、监控和监督机制，认定属实后应及时处理并给予相应的惩罚惩戒措施。同时建立长效的监控和监督机制，保持对恶意投诉量级变化的持续监控，并对恶意投诉高发、性质严重的案件中的违法行为进行专项司法打击。
此外，深化消费者权益保护工作。加大力度开展金融知识宣教活动，以群众喜闻乐见的方式，引导树立依法维权、理性消费的理念。提醒金融消费者切勿泄露个人信息、切莫轻信金融不良代理投诉举报机构和人员的虚假承诺，不断提升消费者风险防范意识和自身权益保护能力。践行新时代“枫桥经验”“浦江经验”，引领金融系统带着感情做好消保工作，为消费者权益保护提供坚实防火墙，共同营造健康的金融生态环境。